信用卡5万还不上，会面临法律风险，具体如下：
1. **信用受损**：逾期记录会上传征信，影响未来房贷、车贷等申请，银行可能拒贷、提高利率或降低额度。
2. **经济损失**：产生高额逾期利息和滞纳金。比如，年利率18%的话，5万逾期一年利息约9000元，加上其他费用，总还款远超5万。
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信用卡5万还不上，最直接的解决办法是与银行协商制定个性化还款计划，具体分以下情况：
1. **有还款意愿但收入不足**：主动联系银行，说明收入、支出等财务状况，提供证明材料，申请最长5年的分期还款协议。
2. **因特殊原因（如失业、疾病）暂时无力还款**：除协商分期外，可尝试申请暂停计息或延期还款，银行可能给予宽限期或调整方案。
3. **已逾期且被催收**：需积极沟通，避免被认定为恶意透支，明确还款意愿和困难，争取银行理解。
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信用卡5万还不上时，错误操作会加重问题，需避免：
1. **盲目逃避**：无视催收电话、短信和账单，会导致银行采取更严厉催收措施，甚至起诉，还会影响信用，对解决问题毫无帮助。
2. **以贷养贷**：用其他贷款平台借款还信用卡，会让债务越滚越大，增加还款压力和利息，陷入更深危机。
3. **恶意透支或套现**：明知无力偿还仍大额消费或套现，可能被银行认定为恶意透支，面临刑事责任，务必杜绝。

如果已出现上述错误操作，建议尽快纠正，并可以咨询我为您提供解答，帮您寻求专业解决方案。
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信用卡5万还不上时，与银行协商个性化还款计划的法律依据，来自《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。” 也就是说，当持卡人确实无法一次性偿还5万欠款（即欠款超出还款能力），且主观上仍希望还款时，就符合“特殊情况”，有权依据此条款与银行协商，银行也有义务考虑达成协议，协议需明确欠款余额、还款周期、每期还款金额等关键要素，以帮助逐步偿还5万欠款。

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